UGMUGM
Gadjah Mada International Journal of BusinessGadjah Mada International Journal of BusinessPemerintah Indonesia telah mendorong pertumbuhan UMKM (usaha mikro, kecil, dan menengah) dengan menargetkan bank-bank untuk mengalokasikan sekurang-kurangnya 30% portofolio kredit mereka kepada UMKM pada kuartal II 2022. Namun, hingga kuartal IV 2022, target tersebut belum tercapai, sebagian disebabkan oleh tingginya risiko kredit dan asimetri informasi di sektor UMKM. Sementara penelitian terdahulu sering kali menunjukkan bahwa penyaluran kredit UMKM meningkatkan stabilitas bank, studi ini menemukan hasil sebaliknya. Dengan menggunakan data panel dari 96 bank pada periode Kuartal I 2019 hingga Kuartal IV 2022 dan menerapkan metode Generalized Method of Moments (GMM), hasil penelitian menunjukkan bahwa proporsi kredit UMKM yang lebih tinggi cenderung menurunkan stabilitas bank. Menariknya, ketika kepemilikan pemerintah dipertimbangkan, efek tersebut berubah menjadi positif, yang mengindikasikan bahwa bank milik pemerintah mungkin mengelola risiko UMKM dengan lebih baik. Hal ini dapat disebabkan oleh pengawasan yang lebih ketat, dukungan kebijakan, pengalaman dalam penyaluran kredit bertujuan pembangunan, fokus bisnis yang lebih luas di luar orientasi keuntungan, serta peran mereka sebagai agen perubahan dalam mendukung inklusi keuangan dan stabilitas ekonomi. Temuan ini menunjukkan perlunya penyelarasan kebijakan UMKM yang lebih baik, alat mitigasi risiko, dan basis data UMKM terpusat untuk menyeimbangkan inklusi keuangan dengan stabilitas sektor perbankan.
Penelitian ini menunjukkan bahwa peningkatan proporsi kredit UMKM pada portofolio bank secara umum berhubungan negatif dengan stabilitas bank, terutama akibat tingginya risiko kredit dan asimetri informasi di segmen UMKM.Namun, kepemilikan pemerintah memoderasi hubungan tersebut sehingga di bank milik pemerintah proporsi kredit UMKM yang lebih tinggi justru dapat meningkatkan stabilitas melalui dukungan kebijakan, pengawasan, dan mekanisme mitigasi risiko yang lebih kuat.Temuan ini menekankan pentingnya penyelarasan kebijakan UMKM, penerapan alat mitigasi risiko, dan pengembangan basis data UMKM terpusat untuk menyeimbangkan inklusi keuangan dengan stabilitas sektor perbankan.
Penelitian selanjutnya dapat menyelidiki peran variabel kredit UMKM yang lebih terperinci—seperti tingkat suku bunga, rasio agunan, cakupan program penjaminan kredit, dan pemanfaatan basis data UMKM terpusat—dalam mempengaruhi rasio NPL UMKM dan z-score bank, dengan mengajukan pertanyaan penelitian seperti Bagaimana variasi suku bunga, kebijakan jaminan kredit, dan penggunaan basis data UMKM terpusat memoderasi risiko pembiayaan UMKM dan stabilitas bank?. Selain itu, studi berikutnya bisa melakukan analisis komparatif antara bank milik pemerintah dan bank swasta untuk memahami sejauh mana perbedaan strategi prioritas inklusi keuangan, pengalaman penyaluran kredit, dan mekanisme mitigasi risiko membuat dampak komposisi kredit UMKM terhadap stabilitas bank menjadi berbeda, misalnya dengan meneliti Seberapa besar mandat pembangunan dan kebijakan manajemen risiko memengaruhi portofolio UMKM pada kedua jenis bank ini?. Terakhir, kajian lintas-negara dapat diinisiasi untuk menguji apakah temuan terkait hubungan antara proporsi kredit UMKM dan stabilitas perbankan di Indonesia dapat digeneralisasi ke negara lain dengan kerangka regulasi inklusi keuangan yang berbeda dan variasi struktur kepemilikan bank, sehingga praktik terbaik dan kebijakan yang paling efektif dapat diidentifikasi secara komparatif.
- What Do Banks, Rural Credit Institutions, and Regulators Infer from the Current Strengths and Standing... doi.org/10.22146/gamaijb.53968What Do Banks Rural Credit Institutions and Regulators Infer from the Current Strengths and Standing doi 10 22146 gamaijb 53968
- Review on Islamic Accounting. review islamic accounting current issue published articles intellectual... doi.org/10.58968/riaReview on Islamic Accounting review islamic accounting current issue published articles intellectual doi 10 58968 ria
- Technology Readiness and E-Commerce Adoption among Entrepreneurs of SMEs in Bandung City, Indonesia |... doi.org/10.22146/gamaijb.5468Technology Readiness and E Commerce Adoption among Entrepreneurs of SMEs in Bandung City Indonesia doi 10 22146 gamaijb 5468
- Some Tests of Specification for Panel Data: Monte Carlo Evidence and an Application to Employment Equations... doi.org/10.2307/2297968Some Tests of Specification for Panel Data Monte Carlo Evidence and an Application to Employment Equations doi 10 2307 2297968
- Risk in Islamic Banking* | Review of Finance | Oxford Academic. risk islamic banking review finance oxford... doi.org/10.1093/rof/rfs041Risk in Islamic Banking Review of Finance Oxford Academic risk islamic banking review finance oxford doi 10 1093 rof rfs041
| File size | 552.29 KB |
| Pages | 30 |
| DMCA | Report |
Related /
YWNRYWNR Penelitian ini memberikan kontribusi terhadap literatur mengenai hubungan antara kebijakan kredit, manajemen risiko, dan kinerja keuangan dalam industriPenelitian ini memberikan kontribusi terhadap literatur mengenai hubungan antara kebijakan kredit, manajemen risiko, dan kinerja keuangan dalam industri
YWNRYWNR PT Bank Mandiri Taspen, yang berfokus pada pemberian pinjaman berbasis pensiun melalui program Kredit Mantap Pensiun (KMP), menawarkan pinjaman kepadaPT Bank Mandiri Taspen, yang berfokus pada pemberian pinjaman berbasis pensiun melalui program Kredit Mantap Pensiun (KMP), menawarkan pinjaman kepada
UNIBAUNIBA Berdasarkan hasil analisis dan kajian literatur, penerapan PSAK 71 dengan pendekatan Expected Credit Loss (ECL) dalam memperkuat sistem manajemen risikoBerdasarkan hasil analisis dan kajian literatur, penerapan PSAK 71 dengan pendekatan Expected Credit Loss (ECL) dalam memperkuat sistem manajemen risiko
PRADITAPRADITA Pengolahan data menggunakan software SPSS versi 25. Hasil penelitian menunjukkan LDR tidak signifikan berpengaruh terhadap ROA (t‑statistic 0,131; p‑valuePengolahan data menggunakan software SPSS versi 25. Hasil penelitian menunjukkan LDR tidak signifikan berpengaruh terhadap ROA (t‑statistic 0,131; p‑value
PORTALPUBLIKASIPORTALPUBLIKASI Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode deskriptif dan teknik analisis regresi untuk mengetahui hubungan dan pengaruh antar variabel.Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode deskriptif dan teknik analisis regresi untuk mengetahui hubungan dan pengaruh antar variabel.
TRANSPUBLIKATRANSPUBLIKA Temuan ini mengonfirmasi bahwa kripto adalah aset berisiko tinggi yang menuntut strategi manajemen risiko yang lebih hati-hati, dan memberikan implikasiTemuan ini mengonfirmasi bahwa kripto adalah aset berisiko tinggi yang menuntut strategi manajemen risiko yang lebih hati-hati, dan memberikan implikasi
UNDHIRA BALIUNDHIRA BALI Dengan metode pengumpulan data yang digunakan yaitu wawancara, observasi dan dokumentasi. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa masih terdapat beberapaDengan metode pengumpulan data yang digunakan yaitu wawancara, observasi dan dokumentasi. Hasil dari penelitian ini menunjukkan bahwa masih terdapat beberapa
DINASTIREVDINASTIREV Dalam proses pemberian kredit sudah sesuai dengan prosedur pemberian kredit 5C terutama tentang colleteral atau jaminan tetapi cacat hukum pada jaminanDalam proses pemberian kredit sudah sesuai dengan prosedur pemberian kredit 5C terutama tentang colleteral atau jaminan tetapi cacat hukum pada jaminan
Useful /
MJIPUBLISHERMJIPUBLISHER Penelitian ini menyimpulkan bahwa dampak desentralisasi pendidikan terhadap kualitas sekolah sangat ditentukan oleh desain kebijakan dan kapasitas pendukungnya.Penelitian ini menyimpulkan bahwa dampak desentralisasi pendidikan terhadap kualitas sekolah sangat ditentukan oleh desain kebijakan dan kapasitas pendukungnya.
UNIBAUNIBA Temuan ini menegaskan bahwa keberhasilan implementasi UU PDP tidak hanya ditentukan oleh regulasi yang kuat, tetapi juga oleh kualitas penerapan pengendalianTemuan ini menegaskan bahwa keberhasilan implementasi UU PDP tidak hanya ditentukan oleh regulasi yang kuat, tetapi juga oleh kualitas penerapan pengendalian
UNIBAUNIBA Berdasarkan hasil penelitian, terdapat pengaruh positif dan signifikan antara Praktik Kerja Lapangan dengan kesiapan kerja siswa jurusan manajemen perkantoranBerdasarkan hasil penelitian, terdapat pengaruh positif dan signifikan antara Praktik Kerja Lapangan dengan kesiapan kerja siswa jurusan manajemen perkantoran
UGMUGM Namun, keterlibatan perusahaan dalam kontroversi ESG melemahkan pengaruh positif pengungkapan sosial dan tata kelola terhadap kinerja, sedangkan kontroversiNamun, keterlibatan perusahaan dalam kontroversi ESG melemahkan pengaruh positif pengungkapan sosial dan tata kelola terhadap kinerja, sedangkan kontroversi