ILOMATAILOMATA
Ilomata International Journal of Tax and AccountingIlomata International Journal of Tax and AccountingNon-performing loans have posed a persistent challenge in Ghana, impacting negatively on financial stability and economic growth. Studies have been conducted on NPLs focusing on external factors. However, the real impact of internal determinants has not been explored in the Ghanaian context. This work investigates the effect of macroeconomic and bank-specific variables on NPLs in Ghana, using existing data from published financial reports of nine firms from 2008 to 2021. This study focuses on NPLs as proxies for the dependent variable, while GDP growth rate, banks size, capital adequacy, and unemployment are used as predictor variables. The random effects technique was employed for examination using Ordinary Least Squares. The discoveries prove that GDP has insignificant negative influence on NPLs, whilst bank size and capital adequacy have positive and statistically significant effect on NPLs. Again, unemployment has statistically significant effect on NPLs and bank performance. Banks need to strengthen credit risk management frameworks, particularly for larger institutions, and refine the capital adequacy strategies to align with actual risk exposure. This calls for regulators to adjust capital requirements and explore employment support mechanisms to mitigate the complex relationship between unemployment and NPLs, ensuring that policies are tailored to suit local conditions.
In conclusion, the study reveals complex associations between macroeconomic indicators and bank-specific variables with non-performing loans in Ghana.The insignificant impact of GDP growth on NPLs highlights that economic growth alone isnt a primary driver of loan performance, diverging from existing literature.A significant positive relationship exists between bank size and NPLs, indicating that larger banks can face amplified credit risks.However, a noteworthy point is the positive correlation between capital adequacy ratio and NPLs, showing a complex dynamic within the banking sector.
Future research could investigate the impact of fintech innovations on NPLs in Ghana, examining whether technology-driven credit scoring and risk assessment tools can improve loan performance and reduce defaults; furthermore, studies could delve into the role of financial literacy programs for borrowers in mitigating NPLs, to assess the effectiveness of educational initiatives in improving repayment rates and informed borrowing decisions; finally, its crucial to explore the influence of governmental policies and regulatory frameworks supporting small and medium-sized enterprises (SMEs) regarding credit access and NPLs, as easing financial constraints and nurturing a supportive regulatory environment for SMEs could alleviate credit risks and contribute to the overall stability of the banking system. These areas of investigation should involve both quantitative and qualitative methodologies, incorporating data from banks, borrowers, and policymakers to obtain a nuanced understanding of these complex relationships and facilitate targeted policy interventions.
- Pengaruh Risiko Kredit dan Risiko Likuiditas Terhadap Profitabilitas Bank: Studi Kasus pada Bank BUMN... doi.org/10.37641/jimkes.v6i3.294Pengaruh Risiko Kredit dan Risiko Likuiditas Terhadap Profitabilitas Bank Studi Kasus pada Bank BUMN doi 10 37641 jimkes v6i3 294
- Vol. 7, No. 4; December 2020 (Abstract 7). vol december abstract journal business economic policy issn... doi.org/10.30845/jbep.v7n4p7Vol 7 No 4 December 2020 Abstract 7 vol december abstract journal business economic policy issn doi 10 30845 jbep v7n4p7
| File size | 289.75 KB |
| Pages | 18 |
| DMCA | Report |
Related /
UNPERUNPER Semua teknik ini dilakukan menggunakan SPSS versi 25. Penelitian menemukan bahwa kepemilikan institusional secara individual berpengaruh positif dan signifikanSemua teknik ini dilakukan menggunakan SPSS versi 25. Penelitian menemukan bahwa kepemilikan institusional secara individual berpengaruh positif dan signifikan
UNIBAUNIBA Peta kolaborasi global menunjukkan sinergi antara negara maju dan berkembang dalam inovasi PBL. Secara konseptual, PBL memperkuat pembelajaran berpusatPeta kolaborasi global menunjukkan sinergi antara negara maju dan berkembang dalam inovasi PBL. Secara konseptual, PBL memperkuat pembelajaran berpusat
UNIBAUNIBA Berdasarkan hasil analisis dan kajian literatur, penerapan PSAK 71 dengan pendekatan Expected Credit Loss (ECL) dalam memperkuat sistem manajemen risikoBerdasarkan hasil analisis dan kajian literatur, penerapan PSAK 71 dengan pendekatan Expected Credit Loss (ECL) dalam memperkuat sistem manajemen risiko
LIFESCIFILIFESCIFI Hasilnya memberikan wawasan berharga bagi pembuat kebijakan, lembaga keuangan, dan peneliti dalam mengembangkan strategi mitigasi risiko yang lebih tangguhHasilnya memberikan wawasan berharga bagi pembuat kebijakan, lembaga keuangan, dan peneliti dalam mengembangkan strategi mitigasi risiko yang lebih tangguh
SUBSETSUBSET Wawancara dengan pengguna di unit rekam medis RS Bhayangkara Nganjuk mengungkap kendala seperti inkonsistensi data, kegagalan tampilan informasi, dan kesulitanWawancara dengan pengguna di unit rekam medis RS Bhayangkara Nganjuk mengungkap kendala seperti inkonsistensi data, kegagalan tampilan informasi, dan kesulitan
UNSURIUNSURI Masalah ketidakjelasan informasi terkait suku bunga, biaya tambahan, dan syarat kredit, yang sering menyebabkan kesalahpahaman dan konflik antara BankMasalah ketidakjelasan informasi terkait suku bunga, biaya tambahan, dan syarat kredit, yang sering menyebabkan kesalahpahaman dan konflik antara Bank
STIA LK DUMAISTIA LK DUMAI Undang-Undang Nomor 1 Tahun 2013 tentang Lembaga Keuangan Mikro pada pasal 5 menjelaskan bahwa seluruh kegiatan yang sifatnya menghimpun dan menyalurkanUndang-Undang Nomor 1 Tahun 2013 tentang Lembaga Keuangan Mikro pada pasal 5 menjelaskan bahwa seluruh kegiatan yang sifatnya menghimpun dan menyalurkan
UNTAG SMDUNTAG SMD Kuesioner menunjukkan 95% jawaban Ya dan 5% jawaban Tidak, sehingga PT. Pegadaian cabang Martadinata Samarinda Sangat Efektif karena adanya ketegasan danKuesioner menunjukkan 95% jawaban Ya dan 5% jawaban Tidak, sehingga PT. Pegadaian cabang Martadinata Samarinda Sangat Efektif karena adanya ketegasan dan
Useful /
IAIN LANGSAIAIN LANGSA Namun, individu lainnya dianggap sebagai mukallaf dan dikenai kewajiban taklīf sesuai dengan kapasitas masing-masing. Dalam hal kewajiban keagamaan, penyandangNamun, individu lainnya dianggap sebagai mukallaf dan dikenai kewajiban taklīf sesuai dengan kapasitas masing-masing. Dalam hal kewajiban keagamaan, penyandang
IAIN LANGSAIAIN LANGSA Maqasid al-Shariah sebagai kerangka dasar dari tujuan-tujuan syariah, menawarkan prinsip-prinsip universal yang tetap sangat relevan dalam menghadapi tantanganMaqasid al-Shariah sebagai kerangka dasar dari tujuan-tujuan syariah, menawarkan prinsip-prinsip universal yang tetap sangat relevan dalam menghadapi tantangan
LAPANLAPAN Both equivalent models, Hoff and Reissner, significantly overestimate displacement, with Hoff underestimating stress and Reissner overestimating it. InBoth equivalent models, Hoff and Reissner, significantly overestimate displacement, with Hoff underestimating stress and Reissner overestimating it. In
UNTAG SMDUNTAG SMD Alat analisis pada penelitian ini menggunakan metode deskripsi komperatif yaitu metode dengan cara mendeskripsikan perlakuan akuntansi pada standar akuntansiAlat analisis pada penelitian ini menggunakan metode deskripsi komperatif yaitu metode dengan cara mendeskripsikan perlakuan akuntansi pada standar akuntansi