Publisher

RESCOLLACOMMRESCOLLACOMM

Journal International Journal of Quantitative Research and ModelingInternational Journal of Quantitative Research and Modeling Abstract

Setiap peserta asuransi membayar premi kepada perusahaan asuransi selama masa pertanggungan. Untuk membayar nilai pertanggungan kepada peserta, perusahaan asuransi harus menyiapkan biaya cadangan. Cadangan ini digunakan untuk memenuhi kebutuhan perusahaan asuransi dan peserta asuransi. Penelitian ini menjelaskan perhitungan cadangan kecukupan premi pada asuransi jiwa gabungan bagi peserta asuransi berusia x tahun dan y tahun dengan menggunakan distribusi Laplace. Parameter distribusi Laplace diperkirakan dengan metode momen dan metode maksimum likelihood. Solusi permasalahan diperoleh dengan menentukan jangka waktu anuitas hidup awal, premi tunggal, dan premi tahunan sehingga rumus cadangan kecukupan premi berbasis distribusi Laplace dapat diperoleh. Hasil perhitungan cadangan kecukupan premi pada asuransi jiwa gabungan menggunakan distribusi Laplace hampir sama dengan cadangan prospektif pada asuransi jiwa gabungan yang menggunakan distribusi Laplace.

Conclusion

Berdasarkan pembahasan, diketahui bahwa besaran premi dipengaruhi oleh periode pertanggungan, periode pembayaran, tingkat bunga, nilai tunai anuitas, dan usia tertanggung.Perhitungan cadangan kecukupan premi pada asuransi jiwa bersama dipengaruhi oleh biaya manajemen, yaitu biaya penutupan polis baru dan biaya pemeliharaan, serta hasilnya hampir sama dengan cadangan prospektif ketika menggunakan distribusi Laplace.Cadangan prospektif dan cadangan kecukupan premi dengan distribusi Laplace meningkat setiap tahun, sementara premi tunggal yang dikenakan menjadi lebih besar seiring menurunnya anuitas awal.

Future Research

Penelitian selanjutnya dapat meneliti cadangan kecukupan premi pada asuransi jiwa gabungan yang melibatkan lebih dari dua peserta, dengan memperluas model ke distribusi multivariat atau alternatif seperti distribusi Weibull, sehingga dapat menguji pengaruh interdependensi antar peserta terhadap besaran cadangan. Selain itu, penting untuk membandingkan berbagai teknik estimasi parameter, termasuk pendekatan Bayesian, metode momen, dan maksimum likelihood, melalui simulasi Monte Carlo guna menilai akurasi dan stabilitas estimasi dalam konteks perhitungan cadangan. Selanjutnya, model dapat dikembangkan dengan memasukkan faktor suku bunga stokastik dan tren mortalitas yang berubah seiring waktu, sehingga memungkinkan analisis sensitivitas cadangan terhadap fluktuasi ekonomi dan perubahan demografis, serta memberikan panduan kebijakan yang lebih adaptif bagi perusahaan asuransi.

Metadata

File size	517.12 KB
Pages	9
DMCA	ReportReport