NEWINERANEWINERA

Journal La SocialeJournal La Sociale

This study aims to analyze the impact of credit policy on the financial performance of national banking companies in Indonesia, focusing on how credit policies influence factors such as profitability, financial stability, and liquidity. A quantitative approach is used in this research, with secondary data obtained from published financial reports of national banks, as well as data from the Financial Services Authority (OJK) and Bank Indonesia (BI). The data analysis technique employed is linear regression to examine the relationship between credit policy and financial ratios, including Non-Performing Loans (NPL), Return on Assets (ROA), Return on Equity (ROE), and the Operating Expenses to Operating Income ratio (BOPO) over the period 2015–2022. The results show that the credit policies implemented by banks have a significant impact on profitability, with an average ROA of 2.4% and ROE reaching 12.5%. Moreover, poor credit risk management was found to increase the NPL ratio to 3.2% and lower the banks financial performance. Meanwhile, a positive relationship between sound credit risk management and bank liquidity can be observed through the BOPO ratio, which stands at around 75%, indicating operational efficiency. Based on these findings, it is recommended that banks improve their credit risk policies to enhance their performance and financial stability.

Based on the research findings and discussion, it can be concluded that selective credit policies and sound risk management have a significant impact on the financial performance of banks.The implementation of more prudent credit policies has been proven to reduce the level of Non-Performing Loans (NPLs), increase Return on Assets (ROA) and Return on Equity (ROE), and enhance operational efficiency as reflected by lower Operating Expenses to Operating Income (BOPO) ratios.In addition, selective credit policies also contribute to improved liquidity and capital adequacy, which are essential for maintaining the stability and sustainability of bank operations.Overall, effective credit risk management is a key factor in enhancing bank profitability, financial stability, and operational efficiency.

Berdasarkan temuan penelitian ini, beberapa saran penelitian lanjutan dapat diajukan. Pertama, penelitian selanjutnya dapat mengeksplorasi dampak penerapan teknologi kecerdasan buatan (AI) dalam manajemen risiko kredit terhadap kinerja keuangan bank, dengan fokus pada efisiensi dan akurasi dalam identifikasi potensi gagal bayar. Kedua, penting untuk meneliti lebih lanjut mengenai pengaruh kebijakan kredit syariah terhadap stabilitas keuangan bank-bank syariah di Indonesia, termasuk analisis komparatif dengan bank konvensional. Ketiga, penelitian dapat difokuskan pada studi kasus mengenai dampak perubahan regulasi terkait kredit terhadap perilaku kredit bank dan stabilitas sistem keuangan secara keseluruhan, dengan mempertimbangkan faktor-faktor eksternal seperti kondisi ekonomi global dan kebijakan moneter. Ketiga saran ini diharapkan dapat memberikan kontribusi signifikan dalam pengembangan strategi manajemen risiko kredit yang lebih efektif dan adaptif terhadap dinamika lingkungan bisnis yang terus berubah, sehingga dapat mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dan stabilitas sistem keuangan.

  1. Assessing the Effects of Government Financial Assistance, Profit Reinvestment, and Credit Risk Management... doi.org/10.56442/ijble.v6i1.1075Assessing the Effects of Government Financial Assistance Profit Reinvestment and Credit Risk Management doi 10 56442 ijble v6i1 1075
  2. Evaluation of the Profitability Performance of Regional Development Banks Using Panel Regression: A Study... doi.org/10.56403/nejesh.v4i1.289Evaluation of the Profitability Performance of Regional Development Banks Using Panel Regression A Study doi 10 56403 nejesh v4i1 289
  3. Evaluation of the Impact of Credit Policy on Financial Performance | Journal La Sociale. evaluation impact... doi.org/10.37899/journal-la-sociale.v6i6.2587Evaluation of the Impact of Credit Policy on Financial Performance Journal La Sociale evaluation impact doi 10 37899 journal la sociale v6i6 2587
  4. Risk Management Practices and Financial Performance: Analysing Credit and Liquidity Risk Management and... mdpi.com/1911-8074/18/4/198Risk Management Practices and Financial Performance Analysing Credit and Liquidity Risk Management and mdpi 1911 8074 18 4 198
  5. Assessing US and Global Economic Policy Uncertainty Effects on Non‐Performing Loans in MENA's... doi.org/10.1002/ijfe.3121Assessing US and Global Economic Policy Uncertainty Effects on NonyAAAaPerforming Loans in MENAs doi 10 1002 ijfe 3121
Read online
File size570.9 KB
Pages6
DMCAReport

Related /

JURIS Analisis Kinerja Keuangan Perusahaan Telekomunikasi Dengan Pendekatan Fundamental Studi Kasus Pada Emiten Sektor Telekomunikasi 2026More at 2026

LPPM STIEATMABHAKTILPPM STIEATMABHAKTI Penelitian ini menggunakan metode deskriptif kuantitatif berdasarkan data sekunder yang dikumpulkan dari laporan keuangan tahunan dan Bursa Efek Indonesia.Penelitian ini menggunakan metode deskriptif kuantitatif berdasarkan data sekunder yang dikumpulkan dari laporan keuangan tahunan dan Bursa Efek Indonesia.

JURIS Evaluasi Keamanan Informasi di Lingkungan Rumah Sakit Pendekatan Audit ISO 27001 di RS Rahman Rahim Sidoarjo 2026More at 2026

UVERSUVERS Implementasi ISO/IEC 27001 melindungi seluruh aspek keamanan informasi, yaitu kerahasiaan, integritas, dan ketersediaan. Hasilnya menunjukkan indeks tingkatImplementasi ISO/IEC 27001 melindungi seluruh aspek keamanan informasi, yaitu kerahasiaan, integritas, dan ketersediaan. Hasilnya menunjukkan indeks tingkat

JURIS Analisis Du Pont Dalam Menilai Kinerja Keuangan Pada Perum Perumnas Proyek Kepulauan Riau 2026More at 2026

YWNRYWNR Ketergantungan perusahaan terhadap utang terus meningkat, sehingga mengakibatkan risiko keuangan yang lebih tinggi, yang mengharuskan manajemen untuk lebihKetergantungan perusahaan terhadap utang terus meningkat, sehingga mengakibatkan risiko keuangan yang lebih tinggi, yang mengharuskan manajemen untuk lebih

JURIS Enhancing Financial Risk Management in the Digital Age A Systematic Review 2025More at 2025

LIFESCIFILIFESCIFI Penelitian ini secara sistematis mengkaji dampak analitik big data, kecerdasan buatan (AI), blockchain, dan komputasi awan pada strategi mitigasi risiko.Penelitian ini secara sistematis mengkaji dampak analitik big data, kecerdasan buatan (AI), blockchain, dan komputasi awan pada strategi mitigasi risiko.

JURIS Knowledge and Explanation of Capital Markets in General to Deepen the Insight of Economic Studies 2025More at 2025

ITBWIGA LUMAJANGITBWIGA LUMAJANG Diversifikasi portofolio terbukti menjadi kunci untuk mengurangi risiko investasi sekaligus menciptakan nilai tambah bagi perusahaan dan investor. DenganDiversifikasi portofolio terbukti menjadi kunci untuk mengurangi risiko investasi sekaligus menciptakan nilai tambah bagi perusahaan dan investor. Dengan

JURIS Bankruptcy Prediction A Literature Review Of Enterprise Risk Management ERM Approaches Financial Management Review 2025More at 2025

ITBWIGA LUMAJANGITBWIGA LUMAJANG Temuan penelitian menunjukkan bahwa melalui pendekatan holistiknya, ERM juga mempertimbangkan risiko operasional, reputasional, dan strategis yang dapatTemuan penelitian menunjukkan bahwa melalui pendekatan holistiknya, ERM juga mempertimbangkan risiko operasional, reputasional, dan strategis yang dapat

JURIS The Role of Liquidity Management in Enhancing Corporate Financial Stability a Systematic Literature Review on Cash Reserves and Marketable Securities Strategies 2025More at 2025

LIMM PUBLIMM PUB Manajemen likuiditas yang efektif membantu perusahaan mengelola risiko keuangan dan memanfaatkan peluang investasi, terutama dalam menghadapi ketidakpastianManajemen likuiditas yang efektif membantu perusahaan mengelola risiko keuangan dan memanfaatkan peluang investasi, terutama dalam menghadapi ketidakpastian

JURIS Strategi Manajemen Perpajakan Pada Perusahaan Sektor Energi 2023More at 2023

JURNALKUJURNALKU Berdasarkan hasil analisis, diketahui metode pembayaran pajak yang digunakan oleh PT ABC tergantung pada jenis pajak yang harus dibayarkan, seperti PajakBerdasarkan hasil analisis, diketahui metode pembayaran pajak yang digunakan oleh PT ABC tergantung pada jenis pajak yang harus dibayarkan, seperti Pajak

Useful /

JURIS Aplikasi Penerimaan Dan Pengeluaran Kas Pada CV Satu Holiday Tour Dan Travel Bandung 2026More at 2026

LPPM STIEATMABHAKTILPPM STIEATMABHAKTI Pengujian menunjukkan bahwa sistem ini meningkatkan pengelolaan kas serta sistem informasi, mengurangi risiko kesalahan pencatatan, dan mempercepat waktuPengujian menunjukkan bahwa sistem ini meningkatkan pengelolaan kas serta sistem informasi, mengurangi risiko kesalahan pencatatan, dan mempercepat waktu

JURIS Effective Investment Strategies Understanding The Investment Process and Types of Securities 2025More at 2025

ITBWIGA LUMAJANGITBWIGA LUMAJANG Penelitian ini merupakan penelitian kualitatif menggunakan metode penelitian perpustakaan. Dari penelitian ini, dapat disimpulkan bahwa hasil analisisPenelitian ini merupakan penelitian kualitatif menggunakan metode penelitian perpustakaan. Dari penelitian ini, dapat disimpulkan bahwa hasil analisis

JURIS Sand House Therapy Health Tourism Innovation Based on Local Wisdom through the Utilization of Sand Mattresses in Sumenep Regency 2025More at 2025

SALNESIASALNESIA Metode pelaksanaan dalam kegiatan PPK HIMIKA terdiri atas 3 tahapan utama, yaitu tahapan perencanaan, pelaksanaan dan evaluasi. Tahapan perencanaan dimulaiMetode pelaksanaan dalam kegiatan PPK HIMIKA terdiri atas 3 tahapan utama, yaitu tahapan perencanaan, pelaksanaan dan evaluasi. Tahapan perencanaan dimulai

JURIS Optimizing SiDesa and Making Ant Sugar as a Functional Food Product with High Economic Value 2025More at 2025

SALNESIASALNESIA Proses pengolahan gula merah menjadi gula semut dimulai dari menghaluskan gula merah kemudian dimasak dengan menggunakan api sedang hingga mencair laluProses pengolahan gula merah menjadi gula semut dimulai dari menghaluskan gula merah kemudian dimasak dengan menggunakan api sedang hingga mencair lalu

ads-block-test