UMSUMS
Riset Akuntansi dan Keuangan IndonesiaRiset Akuntansi dan Keuangan IndonesiaThis study analyzes the effect of digital transformation on the performance of Indonesian commercial banks, with financial risk measured by the Z-Score as a moderating variable. Using panel data regression on 21 listed banks from 2019 to 2023, the findings reveal that digital transformation has a positive and significant impact on Net Interest Margin (NIM), reflecting improved efficiency and profitability. However, when financial risk is considered, the direct effect of digital transformation becomes insignificant, suggesting that risk conditions may hinder the optimal benefits of digital initiatives. Interestingly, the interaction term between digital transformation and Z-Score is positive and significant, indicating that banks with higher financial stability are better positioned to leverage digital technologies. Furthermore, leverage and Non-Performing Loans (NPLs) show significant effects, while macroeconomic factors such as inflation and GDP growth are insignificant. These results highlight that the success of digital transformation depends not only on technology adoption but also on financial soundness and effective risk management. The findings provide practical implications for regulators and banking practitioners in designing sustainable digital transformation strategies that enhance competitiveness in the digital era.
The study concludes that digital transformation significantly impacts bank performance, particularly in improving Net Interest Margin (NIM).However, the positive effect of digital transformation is contingent on financial stability, as indicated by the Z-Score.Banks with strong financial resilience are better positioned to benefit from digital initiatives.Effective risk management and a sound capital structure are crucial for fully realizing the benefits of digitalization in the banking sector.
Future research should investigate the specific digital technologies that yield the most significant performance improvements for Indonesian banks, considering variations in bank size and complexity. Furthermore, a deeper exploration of the relationship between digital transformation and different types of financial risk – including credit risk, operational risk, and liquidity risk – is warranted. Finally, research could examine the role of regulatory frameworks and government policies in fostering a conducive environment for digital transformation in the banking sector, while simultaneously ensuring financial stability and consumer protection. These studies should employ a mixed-methods approach, combining quantitative analysis with qualitative insights from interviews with banking professionals and regulators, to provide a more comprehensive understanding of the challenges and opportunities associated with digital transformation in the Indonesian banking landscape. The research should also consider the impact of emerging technologies like blockchain and artificial intelligence on the future of banking in Indonesia, and how banks can effectively adapt to these changes to maintain their competitiveness and resilience.
| File size | 651.37 KB |
| Pages | 14 |
| DMCA | Report |
Related /
STIE AASSTIE AAS Oleh karena itu, peningkatan DFL memerlukan kebijakan lintas institusi, integrasi literasi digital ke dalam strategi inklusi keuangan nasional, serta programOleh karena itu, peningkatan DFL memerlukan kebijakan lintas institusi, integrasi literasi digital ke dalam strategi inklusi keuangan nasional, serta program
PRADITAPRADITA Hasil penelitian menunjukkan bahwa LDR tidak berpengaruh signifikan terhadap ROA, NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap ROA, dan BOPO berpengaruhHasil penelitian menunjukkan bahwa LDR tidak berpengaruh signifikan terhadap ROA, NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap ROA, dan BOPO berpengaruh
PRADITAPRADITA Dalam konteks ini, kepemimpinan yang stabil dan berpengalaman memainkan peran penting dalam memastikan bahwa implementasi kebijakan keberlanjutan tidakDalam konteks ini, kepemimpinan yang stabil dan berpengalaman memainkan peran penting dalam memastikan bahwa implementasi kebijakan keberlanjutan tidak
STIE AASSTIE AAS Tata letak gudang yang tidak teratur menyebabkan jalur masuk‑keluar terhalang oleh material, menghambat penggunaan peralatan penanganan material, sertaTata letak gudang yang tidak teratur menyebabkan jalur masuk‑keluar terhalang oleh material, menghambat penggunaan peralatan penanganan material, serta
STIE AASSTIE AAS Penelitian ini menjelaskan cara menganalisis kelayakan usaha konveksi kaos menggunakan metode SWOT serta mengidentifikasi faktor‑faktor yang memengaruhiPenelitian ini menjelaskan cara menganalisis kelayakan usaha konveksi kaos menggunakan metode SWOT serta mengidentifikasi faktor‑faktor yang memengaruhi
UNTARUNTAR Pandemi virus Corona telah memberikan dampak yang mengkhawatirkan pada kegiatan bisnis sektor perbankan, terutama dalam menciptakan efisiensi kinerja keuanganPandemi virus Corona telah memberikan dampak yang mengkhawatirkan pada kegiatan bisnis sektor perbankan, terutama dalam menciptakan efisiensi kinerja keuangan
UNTARUNTAR The results of the tests conducted indicate that the daily growth of positive Covid-19 confirmation cases, trading volume, and market capitalization haveThe results of the tests conducted indicate that the daily growth of positive Covid-19 confirmation cases, trading volume, and market capitalization have
PELITA BANGSAPELITA BANGSA Citra yang dimiliki sekolah dan promosi yang dilakukan berperan penting dalam mendorong kepercayaan benevolence dan minat. Penelitian ini bertujuan menganalisisCitra yang dimiliki sekolah dan promosi yang dilakukan berperan penting dalam mendorong kepercayaan benevolence dan minat. Penelitian ini bertujuan menganalisis
Useful /
UMSUMS Keragaman gender dewan direksi juga tidak menunjukkan efek moderasi yang signifikan, mengindikasikan perlunya mekanisme tata kelola perusahaan yang lebihKeragaman gender dewan direksi juga tidak menunjukkan efek moderasi yang signifikan, mengindikasikan perlunya mekanisme tata kelola perusahaan yang lebih
UMSUMS CCD melemahkan pengaruh ROA dan memperkuat pengaruh ROE terhadap nilai perusahaan, tetapi tidak memoderasi pengaruh ukuran perusahaan dan usia perusahaanCCD melemahkan pengaruh ROA dan memperkuat pengaruh ROE terhadap nilai perusahaan, tetapi tidak memoderasi pengaruh ukuran perusahaan dan usia perusahaan
UNTARUNTAR Temuan ini menekankan pentingnya memperkuat independensi dan akuntabilitas dalam proses audit serta mengindikasikan perlunya penelitian lanjutan untukTemuan ini menekankan pentingnya memperkuat independensi dan akuntabilitas dalam proses audit serta mengindikasikan perlunya penelitian lanjutan untuk
UNDARISUNDARIS Hasil temuan menunjukkan bahwa variabel Inflasi memberikan dampak positif terhadap keterbukaan ekonomi dan ekspor di Indonesia, hal ini kontra terhadapHasil temuan menunjukkan bahwa variabel Inflasi memberikan dampak positif terhadap keterbukaan ekonomi dan ekspor di Indonesia, hal ini kontra terhadap